Pensar en la pensión suele generar una mezcla de emociones: esperanza, incertidumbre y, en muchos casos, preguntas concretas como “¿Cuánto dinero voy a recibir al mes cuando me jubile?” La respuesta no es única para todos, ya que el monto de su pensión del IMSS depende de varios factores que veremos en este artículo.
Le explicamos cómo se calcula, qué herramientas puede usar para estimarlo y qué puede hacer si el monto proyectado no le parece suficiente.
¿De qué depende el monto de su pensión del IMSS?
El cálculo varía según la ley bajo la que cotizó. Para quienes cotizan bajo la Ley 73 (inició a trabajar antes del 1 de julio de 1997), los dos factores más importantes son:
- Semanas cotizadas totales: el mínimo son 500 semanas. Cada semana adicional incrementa el porcentaje de pensión al que tiene derecho.
- Promedio salarial de las últimas 250 semanas: equivalente a los últimos 5 años cotizados. A mayor salario en ese periodo, mayor será su pensión mensual.
Para quienes cotizan bajo la Ley 97 (incorporados a partir del 1 de julio de 1997), el monto depende principalmente del saldo acumulado en su AFORE, que incluye aportaciones obligatorias, aportaciones voluntarias y los rendimientos generados a lo largo de los años.
Cómo estimar su pensión: herramientas disponibles
Existen varias formas de hacerse una idea del monto al que tendría derecho:
- Calculadora del IMSS (CONSAR): disponible en el portal oficial de la CONSAR (consar.gob.mx). Puede ingresar sus datos básicos y obtener una estimación.
- Portal IMSS Digital: en imss.gob.mx puede consultar su historial de semanas cotizadas, que es el insumo principal para cualquier cálculo.
- Aplicación IMSS Digital: disponible para celular (iOS y Android). Permite consultar su expediente de forma rápida y gratuita.
- Asesoría especializada: para un cálculo más preciso y personalizado, especialmente si tiene periodos no cotizados o cambios salariales importantes, lo más recomendable es consultar con un especialista.
Ejemplo básico de cálculo (Ley 73)
En la Ley 73, la cuantía básica de la pensión comienza en el 80% del promedio salarial de las últimas 250 semanas para quienes alcanzan 500 semanas cotizadas. Por cada 52 semanas adicionales, ese porcentaje puede incrementarse.
Esto significa que si en los últimos 5 años su promedio salarial fue de $20,000 pesos mensuales, la pensión base sería de aproximadamente $16,000 pesos al mes. Si adicionalmente suma semanas excedentes, ese monto puede aumentar.
Importante: este es un ejemplo simplificado. El cálculo real incluye factores como el tipo de pensión (cesantía o vejez), la edad al momento de jubilarse y las asignaciones familiares. Cada caso debe analizarse individualmente.
¿Qué puede hacer si el monto proyectado no le alcanza?
Si al revisar su estimación descubre que la pensión que le correspondería no es suficiente para cubrir sus necesidades, no se preocupe: existen opciones legales para mejorarla.
- Modalidad 40 (Ley 73): si no han pasado más de 5 años desde su última baja ante el IMSS, puede inscribirse y cotizar con un salario más alto durante los años que faltan para jubilarse, elevando así su promedio salarial.
- Pago retroactivo de Modalidad 40: puede cubrir semanas no cotizadas de forma retroactiva para mejorar su historial de golpe.
- Ahorro voluntario en AFORE (Ley 97): incrementar sus aportaciones voluntarias puede mejorar significativamente el saldo de su cuenta individual.
Cada opción tiene ventajas y condiciones específicas. En ApoyaMAX le ayudamos a revisar su caso y a identificar la estrategia más adecuada para su situación. Conozca nuestra Asesoría en Modalidad 40 del IMSS.
El primer paso es saber dónde está parado
Conocer el monto aproximado de su pensión le da un punto de partida para tomar decisiones. No espere a tener la edad de retiro para revisar su situación: cuanto antes lo haga, más tiempo tendrá para mejorarla.
Si tiene dudas sobre cómo consultar su historial o cómo interpretar los resultados de una calculadora de pensión, en ApoyaMAX estamos listos para orientarle sin costo y sin compromisos.
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